九江市医疗保障局

近日，江西省湖口县一项普惠型惠民保障举措正式落地——由县财政出资680万元，为全县近23.5万名基本医保参保人统一购买政府救助保险。此举旨在进一步织密织牢多层次医疗保障网，在基本医保、大病保险、医疗救助“三重保障”基础上，再添一道防贫“安全网”，从源头上防范因病致贫、因病返贫风险。

近年来，随着医疗水平提升，重大疾病治愈率不断提高，但高额治疗费用仍让不少家庭不堪重负。湖口县医保局数据显示，2025年全县个人自付医疗费用超5万元的患者达309人，自费总额高达2683.1万元。尽管“三重保障”已实现全覆盖，部分重特大疾病患者家庭的自负医疗费用及隐性成本依然较高。

为补齐这一民生短板，湖口县积极探索“政府主导、商业保险机构承办、政府统一投保”新模式，这不仅是政府购买服务在社会救助领域的创新实践，也是多层次医疗保障体系建设的重要突破。通过“财政出资+商保赔付”模式，为高医疗支出家庭提供“救命钱”，有效防范因病致贫返贫，强化防贫底线

保障内容多元拓展，实现从“疾病保障”向“综合风险保障”延伸。保障内容分两大板块：医疗救助方面，保险期间，凡因疾病或意外事故等原因，个人自负医疗费支出超5万元的居民，承保公司将按70%的比例赔付，每人每年医疗救助责任限额30万元，全县年度医疗救助责任限额800万元；居民公共安全救助方面，涵盖危房倒塌、窨井盖事故、重大恶性案件伤害等重大意外事故或伤害，承保公司将依据条款给付一次性伤亡救助金，每人责任限额10万元，全县年度公共安全救助限额200万元。

湖口县的这一举措，具有三大创新特征：一是精准补位，构建“基本医保+商业保险”的无缝衔接机制。不同于以往商业健康险“自愿参保、市场运作”的模式，湖口县此次由政府财政全额出资，为全体参保人“团购”商业保险，实现了基本医保与商业保险的“政策联动”。这种“政府搭台、保险唱戏”的方式，既发挥了政府的主导作用，又利用了商业保险的专业优势，有效填补了基本医保报销后的“保障空白”。二是全域覆盖，打破“户籍、年龄、健康状况”的投保壁垒。该保险不设年龄、职业、户籍限制，也不问既往病史，只要是湖口县基本医保参保人即可自动纳入保障范围。这种“全民普惠”的投保方式，突破了传统商业保险对高风险人群的“排斥”，让最需要保障的老年群体、慢性病患者等都能平等享受政策红利，真正实现了“应保尽保”，体现了社会保障的公平性与包容性。三是协同治理，形成“多部门联动、全流程监管”的运行格局政策实施中，县财政局、医保局、政法委、应急管理局及各乡镇政府分工明确、协同发力：财政负责资金保障，医保局牵头招标与理赔监督，政法委、应急管理局聚焦公共安全救助领域，乡镇政府负责政策宣传与申报服务。这种“条块结合、上下联动”的治理模式，既确保了资金使用合规高效，又实现了理赔服务“就近办、便捷办”，避免了“多头跑、反复跑”，提升了群众的获得感与满意度。

“这项政策覆盖面广、受益面大，相当于在基本医保之上，为重疾患者家庭再添一笔‘救命钱’。”湖口县医保局相关负责人表示。湖口县政府救助保险制度的实施，标志着社会保障从“保基本”向“防风险”“促发展”跨越。这一实践为各地完善多层次医疗保障体系、创新社会救助机制提供了可复制、可推广的“湖口样本”。未来，应进一步完善绩效评估机制，动态调整保障标准，推动政策可持续运行，真正实现“为民造福是最大政绩”的治理理念。